자동차보험 특약 추천 및 종류│가성비 있게 가입하는 방법

자동차보험 특약에 대해 알아보도록 하겠습니다.

 

자동차보험은 의무보험이기 때문에 반드시 가입해야 하고 보장범위가 넓을수록 가격이 비싸집니다.

 

그래서 특약을 선택할 때 얼마만큼 보장을 받아야 적정한지 고민이 많으실 텐데요

 

 

오늘은 자동차보험 특약 종류를 알아보고 어떻게 가입해야 최대한 보상을 받으면서 가성비 있게 가입할 수 있는지 알아보도록 하겠습니다.

 

 

 

자동차보험 특약

자동차보험 특약 종류는 아래와 같습니다. 

특약 종류	특약 내용
대인배상1	타인을 사상하게 되었을 경우 보장해주는 담보(필수가입)
대인배상2	대인배상1에서 초과하는 금액에 대해서 무한으로 보장
대물배상	사람을 제외한 모든 것. 타인의 자동차 혹은 물건에 입힌 피해를 보상
자기신체사고 or 자동차 상해	운전자가 일으킨 사고로 본인 또는 동승한 가족이 다치거나 사망했을때 보상
무보험차상해	무보험차에 의한 사고 발생시 보상
자기차량손해	보험가입자 차량의 손해, 도난 등 차량에 직접적인 손해 보상
긴급출동특약	급하게 차량의 수리가 필요한 경우 차량의 수리를 도와주거나 견인해 줌

 

한 가지씩 어떻게 가입하면 좋은지 알아보도록 하겠습니다.

 

 

 

대인배상 1

대인배상 1은 타인을 사상하게 되었을 경우 보장해 주는 담보입니다.  자동차를 구매한다면 필수적으로 가입해 주어야 되는 특약입니다. 

 

대인배상 1은 책임보험으로 사고가 난 상대방 또는 동승한 타인을 최대 1억 5천만 원까지 보상합니다.

 

만약 총 보상금액이 1억 5천만 원을 넘을 경우 나머지는 대인배상 2에서 처리합니다. 

 

 

대인배상 2

대인배상 2부터는 종합보험의 영역입니다.

 

대인배상 2는 대인배상 1에서 초과하는 금액에 대해서 보장을 해줍니다. 

 

대인배상 2는 가입자의 의사에 따라서 한도를 설정할 수 있지만, 일반적으로 무한으로 가입합니다. 

 

이유여하를 막론하고 무한으로 가입하는 것을 강력하게 권장하는데, 이는 대인배상 2를 무한으로 가입해야 사망, 중과실, 중상해를 제외한 나머지 교통사고에 대해 '교통사고처리 특례법'상 처벌을 면할 수 있기 때문입니다. 

 

 

KB는 대인배상 2 가격이 2억 원과 무한의 가격 차이가 7,680원 차이밖에 나지 않습니다. 

 

 

대물배상

대물배상은 사람을 제외한 모든 것, 즉 자동차나 건물, 기타 물건 등에 입힌 피해를 보상해 주는 보장입니다.

 

자동차만 보상하는 것이 아니라 건물, 상품, 애완동물까지 보상 대상이 됩니다.

 

책임보험의 보상 영역인 기본 2천만 원의 한도를 더 늘릴 것인가 말 것인가를 대물배상에서 선택하시면 됩니다.

 

 

요즘은 자동차 한 대 가격이 1억이 넘는 고가 차량이 많이 늘어났으며 교통사고 발생 시 한대하고만 사고가 나는 게 아니라 여러 대가 같이 사고가 나는 다중 사고의 경우도 많이 발생합니다. 

 

다중 교통사고의 경우 수억 원의 보상금이 발생할 수 도 있으며, 특히 고급 수입차의 경우 차 자체 수리비도 비싸지만 해당 차량이 수리되는 동안 동급 차량으로 렌트해 주는 비용도 만만치 않게 들기 때문에 요즘은 대물배상은 5억 원 이상 가입하는 추세입니다.

 

 

KB 대물배상이 가입 순위를 보면 1등이 국산차 10억 원, 외제차 10억 원이며, 2등이 국산차 5억 원, 외제차 5억 원입니다. 

 

하지만 2개의 특약 비용을 보면 천 원 밖에 차이가 나지 않으니 이왕이면 국산차/외제차 10억 원 상품을 가입하는 게 가성비적으로 좋아 보입니다.

 

 

자기 신체사고(자손) or 자동차상해(자상)

자동차 운전자와 그 가족은 대인보험으로는 보상을 받을 수 없습니다. 

 

그래서 운전자 본인과 가족이 사망하거나 다쳤을 때 보상을 받을 수 있는 특약이 바로 자기 신체사고와 자동차상해입니다.

 

자기 신체사고와 자동차상해의 차이점은 자기 신체사고의 경우 사망/부상/장애 등급에 따라서 정해진 금액을 보상해 주며, 자동차상해의 경우 보상한도 내에서 실제 치료비를 지급해 줍니다.

 

 

자동차상해는 실제 치료비를 거의 전액 지원해 주는 만큼 보험료는 올라가지만, 자기 신체사고보다 평균적인 보상 금액이 큰 만큼 자신과 가족의 안위를 위해서는 자기 신체사고 대신 자동차상해 특약을 넣는 것을 권장합니다. 

 

일반적으로 가입자 중 70% 이상이 자동차 상해를 선택한다고 합니다.

 

결론적으로 , 저렴하지만 보장을 적게 받으려면 자기 신체사고, 가격이 비싸지만 보장을 많이 받으려면 자동차상해를 선택하시면 됩니다. 

 

차량금액은 임의로 설정하고 자기 신체사고와 자동차상해 금액 차이를 비교해 보시면

 

사망후유 장애 1억, 부상 3천만 원일 경우

 

 

자기 신체사고는 8,110원, 자동차상해는 26,230원으로 약 2만 원의 차이가 납니다. 

 

하지만 상해등급 12급 진단을 받은 사고 시, 300만 원의 치료비가 발생했을 경우, 자기 신체사고는 60만 원 정도 보상, 자동차상해의 경우 300만 원 전액 보상을 받으니 1년에 2만 원 금액 차이로는 당연히 자동차상해를 선택하시는 게 좋습니다. 

 

 

또한 사망후유장애 7억, 부상 5억으로 높여도, 보험 금액은 1년에 1만 5천 원 정도 증가합니다. 저는 저와 가족을 위한 보상을 위해 최고 한도로 가입금액을 설정했습니다.

 

 

무보험차상해

무보험차상해란 보험가입자 본인, 부모, 배우자, 자녀가 무보험차에 의해 사고가 발생했을 경우 그 손해에 대하여 배상해 주는 특약입니다.

 

이 경우 피해자의 운전여부를 불문하고 무보험차에 의해 사고를 당했을 경우 보상을 받을 수 있으며 보험적용 대상자가 본인, 부모, 배우자, 자녀는 물론 배우자의 부모까지 적용 대상이 상당히 넓습니다. 

 

 

가입금액은 KB 기준으로 2억 원 7,770원, 5억 원 8,320원으로 큰 금액이 아니기에 큰 금액으로 추천드립니다. 

 

 

자기 차량손해(자차)

대물배상은 자신이 일으킨 사고의 피해자의 재산을 보상해 주는 것입니다. 

 

자신의 차에 대한 피해를 보상받기 위해서는 자기 차량손해(자차)에 가입을 해야 차량 손상, 뺑소니, 물피도주, 도난 등 가해자가 없거나 불명인 사고에 대해 보상을 받을 수 있습니다.

 

 

일반적으로 200만 원(자기 부담 20%)을 가입합니다.

 

 

긴급출동특약

긴급출동은 타이어펑크 임시수리, 배터리 방전, 잠금장치 해체, 연료 소진 시 긴급보충 등 급하게 차량의 수리가 필요한 경우 차량의 수리를 도와주거나, 견인을 해주는 특약입니다.

 

보험사에서 기본적으로 10Km부터 견인서비스를 제공하나 큰 금액 차이가 아니니 50Km 이상 서비스를 권장드립니다.

 

 

KB 기준으로 7천 원 정도 차이가 납니다.

 

 

글을 마치며

이상으로 자동차보험 특약에 대해서 알아보았습니다. 

정리해 보면 아래와 같습니다.

 

특약종류 / 보상범위	미가입	최소	최대
대인배상 1	필 수 가 입
대인배상 2	0원	2억 원(145,980원)	무한(153,660원)
대물배상	0원	5/5억원(239,410원)	10/20억원(244,020원)
자기신체사고(자손) or 자동차상해(자상)	0원	사망후유장애 1억, 부상 3천 (자손 8,110원)	사망후유장애 7억, 부상 5천 (자상 41,070원)
무보험차상해	0원	2억 원(7,770원)	5억 원(8,320원)
긴급출동특약	0원	견인 10Km(28,860원)	견인 50Km(35,370원)
합  계	0원	430,130원	482,440원

 

차량 가격은 임의로 설정했으며 최소보험료와 최대 보험료는 같은 차량으로 비교했을 경우입니다. 

 

보험료는 본인의 차량 종류 및 가입자 나이 등에 따라 달라질 수 있습니다. 

 

우선 최소 보험료는 430,130원이며, 최대 보험료는 482,440원으로 52,310원 차이가 납니다. 

 

사고로 인한 부상 발생 등을 보장받기 위해서는 특약은 좋은 조건으로 가입하는 게 가성비적으로 효과적인 것을 알 수 있습니다. 1년에 5만 원 추가비용으로 사고발생 시 보다 많은 혜택을 받는 게 좋지 않을까요?

 

중고차 모델별로 시세표 가격표를 정리해 놓았으니 다양한 중고차 시세도 확인해 보시면 중고차 구매에 도움이 되실 겁니다.

 

 

중고차 모델별 시세표